請詳述以下資訊：
一、性別：男
二、年齡：0歲
三、職業/工作內容：新生兒
四、保障需求：重大傷病、實支實付、癌症、意外
五、保費預算：2萬~2萬3
六、健康告知：產檢正常
七、常用交通工具：汽機車
八、預計規劃：
https://i.imgur.com/LlWiAGh.jpeg
1.目前業務有規劃上述保單，實支實付是用XHD計畫二+XHO3B 。自己有調整一下其他險種的
保額。想麻煩板上前輩幫忙健檢保單。
自己有試算過保費會比板上常見的實支計畫1+4A多一點而已，考慮到孩子小學畢業後住院機
會和天數會降低，屆時若考慮不續保XHO和NIR，還能保持XHD實支實付至少有20萬。
想請教是否符合全球投保規則以及再搭配NIR-20後有沒有超出住院日額上限？
2.請問是只要有保人壽還是產險的意外險就要滿足各家保險壽險總和達69萬嗎？XTK壽險需
要投保嗎？
或是有其他見解或是看法再麻煩板上前輩們不吝指導，謝謝。

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1. 保險的險種是可以逐步降低，要調整不一定要全部砍掉。2. 保額沒有超過日額限制，可以規劃但還是建議以1+4A為主，保險的目的就是轉嫁風險，利用低保費創造高保障才是初衷。3. 有規劃遠雄意外實支直接拉到10萬最高額度，如果要規劃3萬沒必要拆到遠雄，反而會增加理賠的流程。4. 要投保意外失能的險種，壽險只要“有額度”即可，不必滿69萬，但保費沒多少錢拉滿就好。

出生前建議先釐清新生兒取名、新生兒自費篩檢內容以及保單投保的順序，對時程安排才好掌握。☆ 新生兒的投保的基本要件為① 出生體重大於2500克，週數大於37週(含)，並已正常離院② 已取名且報戶口③ 無異常檢查結果需再追踪【觀念】❶ 有列出意外傷害的保障需求，但額度卻顯然偏低，特別是意外失能保額不高，意外失能理賠是按失能等級分%數理賠，最多100%，最低5%，總額不高時賠得就少，再者也沒有顧及重大燒燙傷事故的理賠。❷ 要將醫療通膨持續不停的現況考量進來，現在醫護出走後，醫院收費只會再提高，而未來解約留下的20萬，實質理賠效應只會更低，可以逐年檢視規畫內容，但不建議做完全不續保的做法。另外小學六年級畢業的小孩，還要過度至國中，至高一之前，對風險的判斷能力不足，不懂得迴避、閃躲的情形而受傷住院的狀況在所多有，預設用不到保險而要去做解約，多是倖存者偏差。

https://i.imgur.com/HOTPanx.jpeg我調整了一些保單內容，再麻煩幫忙看看是否有其他問題，謝謝

1. 健保DRGs制度/一日手術/在宅醫療的趨勢下，一次金的重要程度有限，建議把重大傷病額度拉到總和200萬的額度。2. 有考量預算的情況下，就不要拆成多家規劃，會因為主約成本壓縮到險種保額。3. 意外失能總和超過500萬，會觸及到財務核保規則，有核保上的困難及限制。

內容已趨向合理，只要留意送件順序。

留意新生兒出生時的體重、週數、體況及投保時機［全球］1、實支搭配自負額，可以用計劃1+4A2、住院日額就可以拉滿了［遠雄］1、如果意外實支只要3-5萬，不如用全球單一家就好了，把重大傷病、癌症、醫療實支的額度都坐滿