※ 引述《bombomtom (棒棒糖)》之銘言：
: ※ 引述《ifooleru》之銘言
: : 好奇想問一下
: : 也順便幫眾多版友釐清
: : 以目前趨勢來看
: : 實支實付險:
: : 1. 不管買幾支，仍不建議保小額度的計畫(例:最低或倒數第二低金額的計畫)?
: 因為實支理賠特性
: 越高單位數單位成本越低 更符合保險精神 (槓桿大)
: 以前可以多實支其實就是這個原則
: 更不用說現在單實支
實支高單位數單位成本越低
是因為要考量「邊際效益遞減」
試問，如果有個保戶要住院做手術，其自費醫療費用分成四個區段
0~10萬元、10~20萬元、20~30萬元、30萬元以上
醫療費用落在每個區段的機率會一樣嗎？
一般狀況來說，一定是0~10萬元的機率最高
費用越往上增加的區段，費用落在該區段的機率就越低
所以醫療實支如果將住院醫療雜費分成10萬、20萬、30萬三種計劃別
以新光U5為例，0歲男的保費分別是2253、3838、5764
設定10萬的保費為100%，20萬跟30萬就分別是170%跟256%
如果20萬的保費是200%、30萬的保費是300%的話
代表這家保險公司把你當盤子
(但過往經驗來看，這種公司不是沒有喔，去看一下遠雄RSL的保費就知道了)
: : 2. 台新、富邦、南山、新光這四家的險，整體條件來看仍是首選?
: 現在台新>>>>>其他>>>>>南山
: 不保證續保的不在上面比較裡
不保證續保我是把它當成保險公司為自己設的最後一道防線來看待
現在已經有台灣、全球、元大三家公司的醫療實支採取此機制
這只會是未來趨勢，如果當商品這樣設計條款都賣得出去
你覺得別家保險公司會不跟進嗎？
如果撇開保證續保與否，就商品本身的內容跟費率來看的話
台新還是排第一，全球我個人覺得就可以放在第二，國泰跟凱基可以並列第三
現在住院保障各家醫療實支落差都不會太大了
主戰場會擺在門診手術額度、特定處置表的項目數量
台新無論額度跟項目數量都是碾壓各家，保費也便宜
全球的額度、項目數量、保費都是僅次於台新
國泰跟凱基額度相對較低，但項目數量和保費都跟全球持平
新光門診手術只限健保227，額度又只有1.5萬，特定處置不賠
南山門診手術限健保227+3343，額度有3萬，特定處置不賠
我是覺得這兩家遇到一些常見的門診特定處置，偏偏又不能賠，有可能會不好向客戶交代
: : 癌症險:
: : 1. 一次金的癌症險，效益上會比療程型(例如遠雄)的高所以建議優先投保嗎?
: 一次金好處是彈性
: 相較療程按項目理賠 理賠金額通常更高
: 所以優先順序在前 (但還是建議先重大傷病)
遠雄XCD不太能用一般的療程型商品去看待
因為它除了包含癌症併發症以外，還同時有癌症一次金
癌症住院日額買到滿也高得嚇人
疾病等待期還是業界最短的30天
一般的癌症一次金要贏過XCD我看也不容易
: : 2. 療程型建議與不建議投保的原因?
: 考量很多癌症療程會拉很長 (轉移、復發、科技進步等)
: 療程型理賠金額是可能高於一次金的
: 就依照需求自行安排
: 但考量連一次金類型保險(重傷&癌症)
: 一定年齡後都會評估風險自留
: 療程型癌症的必要性和順位就會放很後面
: : 謝謝
: 以上
所以除了遠雄XCD以外的療程型都不建議買

我只有對 邊際效益遞減，感到疑惑外，其他論述我接受邊際效益遞減，這只出現在 經濟學。在保險界裡 不應該存在更改為 邊際費率遞減，較佳

富邦沒有在榜上嗎？

推詳細 所以一樓要告訴我哪裡說錯了嗎?

人家就已經回答你了，你看不出來嗎？越高單位數單位成本越低 更符合保險精神 (槓桿大)保險精神 與保險原理 不一樣，人家論述的出來槓桿大，這句話是廢話。自然保費與險種特性使然

舉一個極端例子，醫療雜費限額從900萬升到1000萬時，保費會增加多少？趨近於0，因為沒有事故發生時就沒有危險對價關係。所以保險單位數跟保費之前間，實支限額用經濟學去探討是有點想不透。

不好意思還是不懂你想表達的意思你想說保險精神和保險原理不同是嗎?我說槓桿大符合保險精神這句話的問題在?

不懂沒關係，反正有善心人士 幫你回答了

樓上說的原理我都懂 原文就說了 理賠特性我想請教的是他讓我去讀保險原理但我不懂他要我去讀什麼它解釋我說的東西 回答了什麼? 還是你只是來抬槓 是我認真了

感謝分享

靠！我有遠雄….哭