作者:
Sana (靜止)
2026-04-29 10:04:06如題,雖然小弟是自營商,有一些金融證照,但非從業人員,
面對長輩自己去銀行,理專看到上門來的肥羊,焉能不宰之?
所以求教於CFP各位先進,感恩!
1.緣起,長輩退休多年,就是東想西想,希望可以規避"遺產稅"
2.銀行理專建議:
a.將自有住宅抵押貸款
b.貸出來的款項
b-1 1/3(33.3%)購買"股債平衡式基金,股六債4"
b-2 2/3(66.7%)購買"美元儲蓄險"(猜測是躉繳)
個人總覺得哪裡怪怪的,但是就差"簽約"這一關了,有請各位提供專業見解,感謝!
作者:
R2003 (費邊)
2026-04-29 10:09:00先盤點長輩到底所有資產淨額在多少上下吧
作者:
Sana (靜止)
2026-04-29 10:10:00算5000好了
作者:
R2003 (費邊)
2026-04-29 10:12:001300+零零總總的其他扣除額大概門檻在2000上下吧話說我不太懂a和b就是了...
作者:
R2003 (費邊)
2026-04-29 10:23:00當我樓上寫錯，一時腦袋短路，沒事我弄懂了按原Po的淨額去看要滿足長輩的想法代表要製造出約3000的淨債務才能免稅不是淨債務，一時想不到怎麼形容就是抵押出來的資金(債務)去買入資產所產生的稅基差要>3000但b-1應該沒有這個效果，b-2不確定，不熟保險跟遺產稅間的連動
B1應該是"想"用股債息抵貸款息，須自行評估B2是身故每個受益戶有3740，湊兩個就超過5000了
如果不是病床上的規劃，可用壽險避稅，買入要超過兩年
作者:
opm (活著堆好積木)
2026-04-29 11:39:00自營商有自營商的規矩跟資格，我猜您沒有，大概就自己操個盤吧？理專為銀行利益服務，為顧客利益服務不是他們業務，本質上比較像產品推銷員。遺產稅5000，5000是打算留給誰，這在規劃上會有重大差異。預期留給配偶、子女、手足、父母，或是捐贈，情況可能得分開討論。配偶在，可能有配偶差額財產分配請求權的問題。
作者:
uyulala (The Neverending Story)
2026-04-29 18:51:00作者:
jfw616 (jj)
2026-04-29 20:33:00就很單純的避稅規劃沒錯呀66%美元儲蓄險.已經達到避稅門檻銀行理專很懂遺產避稅規劃無誤這裏最大的遺產規劃盲點就是抵押貸款貸款是要還的你這裡的資料給我感覺就是房子而已沒有現金所以無法了解更多
儲蓄“壽”險 沒錯 稅制是對的“免稅額”保險死亡給付 有免稅額
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2026-05-03 12:27:00高齡買躉繳保險 很容易被認定是避稅遭到追繳甚至罰款
作者:
futureq (無名再見)
2026-05-08 13:06:00all in 0050 遺產稅才20% 0050一年報酬就回來了老人只怕失去 手抓緊緊的 反而失去抓其他獲利機會給老人家避稅的保險 一年報酬率不超過2%...而且國稅局有可能認為逃稅...
作者:
buji (卜基)
2026-05-16 18:41:00儲蓄險避不了遺產稅
作者:
uyulala (The Neverending Story)
2026-05-17 17:36:00保險避不了遺產稅但是可以用做稅源預留
作者: timmy8812 (影分身之術!) 2026-05-18 09:57:00
躉繳保單最好是有辦法避稅實質課稅了解一下
作者:
MATSUI25 (達成15家我就走)
2026-05-19 07:44:00怪怪的是要繳多少稅，然後規劃後預計結果是什麼？
作者:
peter98 (新兵)
2026-05-25 08:14:00不用問 你爽就好 10個理專告訴你的東西都有他們的問題b說a不好要改掉，b改好後會被c說不好，c改完還是被d鞭