破紀錄 國人平均貸款463萬
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較10年前增幅高達逾6成；房貸成個人負債最大來源項目
2026.01.16 03:00 工商時報 呂欣芷
國人負債水位持續攀升，據聯徵中心最新統計，截至2025年10月，國內個人總貸款平均金
額已達463.34萬元，再度創下歷史新高，且與10年前相比，增幅高達逾6成，顯示在高房
價、高通膨的環境下，國人整體財務壓力呈現明顯加重。
聯徵中心統計的個人總貸款，涵蓋所有貸款類型，包括房屋貸款、信用貸款及汽車貸款等
。自2012年統計以來，個人總貸款平均金額，幾乎呈現逐月增加，也意味著負債壓力的上
升。
從人數與金額變化來看，2025年10月全台貸款族人數將近512萬人，平均每人背負貸款
463.34萬元；對照2015年同期貸款族人數約461萬人，平均貸款金額僅278.02萬元，10年
間，平均貸款金額增加185.32萬元，增幅高達66.66％，不僅借款人數增加，單一借款人
負債規模擴張更為顯著。
觀察歷年數據變化，近年人均貸款金額成長速度明顯加快，在2017年8月首度突破300萬元
後，2023年2月才突破350萬元，時隔不到一年半，至2024年6月就突破400萬元，直到2025
年5月，一舉來到450萬元之上。
銀行業者指出，推升國人貸款金額的首要因素，仍是金額龐大的房貸，尤其近年房價持續
攀高，無論首購或換屋族，房貸金額跟著放大，即使透過政策性的新青安貸款，雖可以降
低初期負擔，但整體購屋總價與貸款規模，仍同步墊高，使房貸成為個人負債的最大來源
項目。
還有一項因素是，通膨環境下生活成本持續上升，尤其疫情過後通膨更有感，加上近年股
市大熱，國人基於生活資金需求、投資需求，信貸金額成為另一取得資金部位的來源，並
在業者行銷下顯著增加，都成為推升個人貸款金額攀升的原因。
銀行業者建議，民眾在借貸規劃上務必掌握實際需求，避免過度槓桿操作，並預留足夠的
緊急備用金，以因應市場不確定性。至於如何在資產累積與風險控管間取得平衡，將成為
未來家庭理財的重要課題。
10年過去國人負債人口跟負債比重都大幅上升
台灣經濟繁榮的泡沫是否只是建立在舉債消費的基礎上??