※ 引述 《CNseven (Maryyyyyyyy)》 之銘言：
: 不是我啦
: 是肥宅家母
: 62歲今年退休 住苗栗國
: 身體一切無恙很硬朗
: 還可以遛孫子 揍孫子
: 今年她語重心長的跟我說
: 她有存款四五百 有勞保月退 不需要再給她孝親費
: 但也不要亂投資或幹嗎 要跟她借錢
: 對我來講
: 好像是件好事 不過又怕怕的
: 存款四五百 真的夠了嗎
: 我是不是應該把以往固定給的孝親費存起來以備萬一
: 認真發問
原PO的母親能健康退休、明確表達財務立場，甚至幽默地提到「遛孫揍孫」的活力，其實已
是非常幸福的狀態。不過，關於「存款四五百萬是否足夠」的擔憂，確實值得深入探討。以
下從幾個面向分析，並提供具體建議：
1. 四五百萬存款的「實際購買力」需精算
單純看數字，四五百萬在苗栗（非都會區）或許能過簡樸生活，但需考量：
通膨隱形啃蝕：若母親現年62歲，以國人平均壽命84歲計算，退休金需支應「22年以上」。
假設年通膨2%，20年後500萬的實質購買力可能只剩約300萬。
醫療與長照風險：雖目前身體硬朗，但隨年齡增長，醫療開銷可能陡升（如自費醫材、臨時
看護費等）。若無商業保險，存款消耗速度會加快。
建議：可試算母親每月基本開銷（含水電、飲食、保險費等），再乘以「至少20年」為安全
邊際。若月花2萬，20年需480萬，這還不含突發支出，四五百萬確實較緊繃。
2. 勞保月退是關鍵，但別忽略制度風險
勞保月退若能提供1.5~2萬/月，搭配存款確實能緩解壓力，但需注意：
勞保年金改革可能性：未來若遇制度調整（如延後請領、降低給付率），可能影響現金流。
母親的用錢習慣：若她習慣「不動本金、只花月退」，存款壓力較小；反之若常動用大筆存
款（如修房、贊助親友），需提前溝通。
建議：確認母親的勞保年資與請領金額，並討論「存款動用規則」（例如：僅用於醫療或緊
急狀況）。
3. 孝親費的替代方案：轉為「共同備用金」
原PO提到「是否該存下孝親費備用」是務實的思考。與其停止給付造成心理壓力，可考慮：
專戶儲蓄：將原孝親費存入聯名帳戶，明定用途（如未來醫療基金），既維持孝心意涵，也
降低母親對「借錢」的顧慮。
分散投資：若母親同意，可將部分存款轉入低風險工具（如高評等債券、年金保險），對抗
通膨。
4. 心理層面：長輩的「財務安全感」更重要
許多長輩嘴上說「錢夠用」，實則擔心成為子女負擔。建議：
定期家庭會議：以「關心生活」為由，自然聊到開銷變化（如物價、醫療需求）。
預立遺囑或信託：若資產較複雜，可協商預先規劃，避免未來爭議。
結論：動態調整比數字更重要
四五百萬「現在」或許夠用，但退休規劃需隨健康、通膨、政策動態檢視。具體行動建議：
1. 幫母親記帳3個月：掌握實際開銷，確認有無低估。
2. 檢視保險缺口：加強實支實付醫療險、意外險。
3. 孝親費轉型：從「生活費」變成「未來保障金」，降低雙方心理壓力。
母親的獨立值得尊重，但子女的未雨綢繆也是愛的表現。在財務與情感間取得平衡，才是真
正的安心之道。