我的全市場指數投資及退休配置 Yr7
20260501
前言:
七年~~離開職場已屆滿七年，而個人進行全市場指數投資也滿十八年了(從2008年金融海嘯
時期清掉大部分個股轉買0050開始計算)，一路走來回首看，指數投資絕對不是個能在短期
獲得亮眼報酬方式，但對一位(比如我)沒能力選股擇時但有自知之明+耐心的普通投資人絕
對是個友善投資策略。
原本我的財務目標 : 沒有主動收入情況下，僅靠自身資產藉由指數投資取得市場平均報酬
(並預估)足以支付生活所需無虞(提領比例<3%)。
實際結果這七年複利加成讓我的退休資產規模仍舊成長一倍(細想其實七年一倍 =
年複利IRR約11%的累積，七年期間實際報酬如下列)，而要達成這一切就是這七年期間
資產配置無論遇到市場上漲或動盪時都能堅持下去，等待市場向上的波動回來獲取長期複
利收益。
Yr1 (2019/5~2020/4) 報酬率 : 持平
Yr2 (2020/5~2021/4) 報酬率 : +22.77%
Yr3 (2021/5~2022/4) 報酬率 : 持平
Yr4 (2022/5~2023/4) 報酬率 : 持平
Yr5 (2023/5~2024/4) 報酬率 : +20.09%
Yr6 (2024/5~2025/4) 報酬率 : +9.04%
Yr7 (2025/5~2026/4) 報酬率 : +29.92%
20190501~Now 七年投資紀錄如下，之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 :
首篇 (2019/5) : Start
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
Yr1 (2019/5~2020/4) 報酬率 : 持平
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
Yr2 (2020/5~2021/4) 報酬率 : +22.77%
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
Yr3 (2021/5~2022/4) 報酬率 : 持平
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
Yr4 (2022/5~2023/4) 報酬率 : 持平
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)
Yr5 (2023/5~2024/4) 報酬率 : +20.09%
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
#1cCN08HO (Foreign_Inv)
Yr6 (2024/5~2025/4) 報酬率 : +9.04%
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1746053297.A.0EC.html
#1e4gYn3i (Foreign_Inv)
指數投資讓一般人能獲取市場平均報酬，端看每個人是否滿足於市場報酬，本篇持續分享
個人全市場指數投資為主軸的投資紀錄。
= = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = =
Yr7 第七年投資紀錄: (2025/5~2026/4)
投資報酬 : +29.92%
資產配置(設定目標) -> 股 : 固定收益 : 美(國)債 : 現金比為 70% : 5% : 15% : 10%
1. 股票: 73.83%
VWRD : 46.98%
0050 : 18.52%
QQQ : 8.33%
2. 海外公司ETD : 2.83%
3. 美國國債ETF : 11.79%
4. 現金(定存) : 11.55%
配置異動&調整:
1. 海外公司ETD 有一隻call back贖回
2. 再平衡將股票風險資產轉了一部分到國債&現金部位
資產變動&提領比例:
1. 最近一年(Yr7)提領比例 : 2.02%
2. 之前提領比例 :
Yr1 : 2%
Yr2 : 2.1%
Yr3 : 1.8%
Yr4 : 2.36%
Yr5 : 2.54%
Yr6 : 2.25%
3. (離開職場)七年淨資產報酬 : +107.4% (年化IRR : 10.98%)
總報酬(%) :
一年 七年
我 29.92 107.40 (淨資產報酬，不含已花費)

感謝分享

推 好奇退休時間都在做什麼XD

推

好奇請教退休配置的美公債天期是買哪一種的

讚讚其實關鍵是提領<3% 未來再來一波通膨的話有點挑戰性當然本金base越大就越沒壓力

請問 七年資產翻倍 但提領率一直維持在2%附近是因為刻意讓支出隨之上升嗎？

謝謝分享幫忙回覆前面版友疑問 原PO前幾年有提到 配置的美國債 ETF 是短中期的

感謝分享

推推

感謝說明

推實戰經驗

推

感謝分享，受益良多

被call back的ETD是TBC嗎?

今年追隨你腳步也退休了

謝謝分享，跟隨前輩的腳步我也在2024年中退休了，這幾年的投資報酬真的蠻舒服的

感謝分享 指數投資的典範

超棒的分享

請問前輩有房產嗎？ 有沒有考慮利用增貸投資拉高收益？我正在做退休規劃，在想說是否用增貸拉高收益

有，但沒有增貸，因為一開始設定提領率3%就知道足夠也就沒往增貸方向考量~~如果你的計劃提領率是偏高(>4%)，請務必慎重考慮是等待資產規模更大or拉高風險進行增貸以提高"預期報酬"，畢竟退休後是沒有主動收入，但每個人承受風險耐受度也有所不同。

感謝回覆 確實最好能再多工作幾年 撐到提領率小於4%或撐到小孩出社會

推 厲害

其實很簡單但也很不簡單

推

感謝大哥 受你啟發也想寫一下自己的 祝你身體健康

好羨慕大哥，買完房實力依然雄厚

不知不覺也追了系列文七年，感謝分享！希望自己在豬年48歲時也能達成目標！

推，好厲害

感謝分享 很有用

推

看到這篇文就知道又過了一年啦

推

推 看來提領3%蠻安全的

推 這個提領率碰到長期熊市也很安全

好猛

這個最強的在於提領小於3%當你從投資賺到錢 很難守住這個底線我老婆要求: 飛歐洲商務艙+五星級飯店+高檔料理體驗很難不滿足她的需求 花剩下的錢 才是真正存下的本錢當你賺越多 通常也會花越多 很容易沒有節制55歲應該是 最會花錢的時候啊~~~

55歲，正常來說小孩也差不多出社會了，父母可能也沒了這時候夾心餅的負擔已消失。花錢、省錢都可以自己掌控才對

感謝分享

ptt大你那種花法... 好恐怖== 一年去幾趟啊？

推心得分享

通常是1-2年一趟歐洲,7月是她在選擇旅遊地點我尊重她的任何決定 我不會表達任何意見我老婆的夢想就是全球走走 我只會支持她而已錢(遊戲幣) 是用來體驗人生的

請問還沒退休之前,大部分的金錢都是投入被動指數嗎?

回去看第一篇文，才發現我7年前就留言，今年真的要退休XD目前真的提領率可以低於2%了，祝大家都順利退休健健康康

恭喜目前總資產7800萬 但還是覺得不夠有安心感，不敢完全躺平退休

請問如果若還在職,0050與國外被動指數有建議的搭配比例嗎?

謝謝前輩分享，受益良多

推

推心得穩文

推分享