20200501
離開職場剛好滿一年, 由於這個版比較沒人分享退休提領方式, 我來野人獻曝分享這一年
個人經驗與心得~~也請各位大大指教
前言 :
一年前辭去工作, 曾留文如下 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
本人對於投資理財主要是以"全市場指數被動投資" + "資產配置"為主, 退休資產配置如
下 : (標的物跟一年前退休時其實一樣)
資產配置 :
1. 股 : 固定收益 : 債比重 (目標) = 50% : 25% : 25%
2. 股票標的 (50%目標) :
VWRD : 35%
0050 : 10%
VNQ / 台灣少數個股 : 5%
3. 固定收益標的 (25%目標) :
TW銀行特別股 : 15%
海外公司ETD : 10%
4. 債劵標的 (25%目標) :
RMB 國債 : 20%
AGGU : 5%
上述資產實際配置比例隨市場變動, 至於再平衡時間方式如下
5. Rebalance 再平衡時間 : 每年一次 ; 落在9月底左右
資產變動&提領方式 :
1. 20200501資產總值與一年前相比 : 持平 (變動 < 0.1%)
2. 一年生活費用提領比例 : 約 2%
3. 生活費用提領方式優先順序如下 :
a. 海外公司ETD固定收益利息 : 大部分海外ETD都是季配, 所以適當調整一下, 每個
月都可以有現金流入
b. 海外VWRD / VNQ 股票股息 : 也同樣是季配, 可以跟上述ETD季配時間搭配 (海外
券商部分就直接開DRIP繼續滾)
c. TW 0050 / 台灣個股 / 銀行特別股股票股息 : 配息大部分就落在8~9月 (所以我
的再平衡時間會落在9月底)
d. 現金提領當年RMB利息 : 像現在遇到疫情影響結果就無法領取, 這是一年前沒估計
到的, 風險總在人未想到的地方
e. 若現金流有多餘時, 9月進行再平衡 ; 若現金流不足, 就動用RMB本金
心得 :
在我一年前的文章中曾經提到4% withdraw rule & 資產壓力測試(比如遇上2008年金融海
嘯), 沒想到今年市場就遇到"武漢肺炎"疫情的空頭來襲, 真是千金難買早知道~~
不過經過一年檢視, 家庭實際消費支出落在2%左右 (這是個人可控制因素之一), 另外加
上去年股市大多頭相對抵銷了"武漢肺炎"疫情空頭的影響, 個人資產基本持平(簡稱 : 做
了一年的白工??)
以目前個人短短一年的經驗, "全市場指數被動投資" + "資產配置" + "適當提領方式" +
"再平衡" 應該可以做為可行可久的退休計畫策略, 就讓我們繼續看下去~~~
作者: HEEROYUYWING (傻酷) 2020-05-01 12:07:00
資產無減損享受不用自由的一年，我也想做這白工 XD"不用"是多打的...
作者:
RXIJDIL (S.C)
2020-05-01 12:14:00推....我也在網這目標邁向中
作者:
s324927 (pokerface)
2020-05-01 12:45:00謝謝您的分享～
作者:
ffaarr (遠)
2020-05-01 13:25:00etd不也是債嗎？
作者:
afakao (發仔)
2020-05-01 13:56:00謝謝分享
作者:
borjang (borjang)
2020-05-01 14:01:00做一年白工根本賺翻 XDDD
作者:
ffaarr (遠)
2020-05-01 14:47:00Xd我不小心忘了。
作者: pooiuty (小榮) 2020-05-01 15:06:00
希望我到您這年紀時也能像您一樣
作者:
matus (matus)
2020-05-01 15:21:00美股的REITS可以考慮嗎？MAC 或KIM感覺利息還不錯
作者:
Coolspot (我沒有輸的本錢)
2020-05-01 16:07:00支出只佔2%真令人羨慕^ ^
作者: moonwave (離) 2020-05-01 16:59:00
未來我有類似狀況 但我最苦惱是怎麼說服周遭人尤其長輩
作者:
Latte7 (nonono)
2020-05-01 17:00:00好奇退休生活的重心為何?
作者:
chinakid (我是 你是？)
2020-05-01 17:02:00推
作者:
a8795549 (MAPLE)
2020-05-01 20:14:00謝謝您的分享 看了去年那一篇受益良多
作者:
Gyin (Gyin)
2020-05-01 20:39:00只提領總投資的2%應該是蠻穩的啦
作者:
willism (hpc5)
2020-05-01 21:08:00請問你舉的固定收益，銀行特別股和海外ETD，有算過和股市的相關性有多高嗎，印象是正相關，這樣股債比可能接近75：25
台灣銀行特別股這次下跌幅度不大，應該算是跟股市相關係數很低了，而且如果票面價買進這波基本上沒跌破也不用擔心
作者:
Latte7 (nonono)
2020-05-01 21:45:00羨慕啊冒昧請教貴庚?
作者:
steveck (人帥真好= =)
2020-05-01 22:09:00美股的ETD和特別股這次還蠻慘的 特別是中小型企業
作者:
Gyin (Gyin)
2020-05-01 22:20:00ETD挑BBB以上的其實這次還好~
作者: icebluesky (冰鎮藍天) 2020-05-01 22:39:00
推推
作者:
z12345gtr (z12345gtr)
2020-05-01 23:23:00想請教依您的方式會需要在稅務上做什麼處理嗎？訪間書籍大多沒有提及這塊，想知道您的經驗
作者:
Latte7 (nonono)
2020-05-01 23:43:00看內文推測總資產應該有200wUSD..
作者: shihyun (蝦寶寶) 2020-05-02 02:17:00
好文 我今年用銀聯領錢沒問題啊
樓主有家庭小孩開銷可謂不小，猜測資產粗估有30M TWD
作者:
CIIIO (郭+)
2020-05-02 09:46:00推 2%存提真的很強
作者:
D9722162 (WEI_WEI)
2020-05-02 10:02:00厲害，人生努力朝跟你一樣的方向配置邁進！
謝謝，我是全部資產都是ETD,覺得還不錯，不知隱藏問題在哪
作者:
steveck (人帥真好= =)
2020-05-02 12:06:00風險就公司財務出狀況付不出利息甚至倒閉
作者:
dslite (呼呼)
2020-05-02 16:23:00持平所以拿本金過活?
作者:
alau ( )
2020-05-02 18:25:00請問2%提存的時機點您是怎麼選?? 會擇時避開低點嗎??文中提到是配息時,但是低點時提領還是比較不划算.
作者:
changyc (小馬)
2020-05-03 10:11:00請問一下, RMB國債"無法領取"是發生什麼情況呢?謝謝!
作者:
Maisie (自由)
2020-05-03 15:19:00好棒
作者:
gemilay (Peri)
2020-05-03 19:15:00謝謝分享
作者:
Latte7 (nonono)
2020-05-03 22:29:00用, 建議配置加入 高級公債(防守),還有股票指數ETF(攻擊)上面推文是給Y大的
作者: Derp (Heisenderp) 2020-05-04 10:51:00
VTI普遍都很推
已拜讀去年及今年的文章，謝謝分享～ 讓我更有動力往這目標前進
作者: greenty 2020-05-06 13:58:00
爬了一下樓主以前的資產配置，以前配置比例算高的IVV. VXUS現在都沒有了.是因為持有VT/VWRD就能達到分散且無需做再平衡？想請教原因.
作者: awill (個人擔當) 2020-05-12 11:19:00
感謝大大專業分享