大家好,手上目前有7張保單,都是家人大約10多年前陸續規劃的,但家人已離世所以保單就自
己保管,最近看了些保險相關書籍,想說整理一下手上保單,但看書歸看書,實際上還是被一些
名詞弄得頭昏眼花,所以想說來這邊詢問看看建議
以下解約金都是2026/02/09剛試算出來的
翻保單試算表,現在馬上掛掉的理賠金額跟解約金一樣
所以就提供解約金供參,後續也都無須再繳費
1.富邦人壽-鑫富利增額終身壽險
103.08月生效
繳納保費$1,213,218
解約金$1,471,987
預定利率2.25%
2.遠雄人壽-美滿富利利率變動型增額終身壽險
104.05月生效
繳納保費$505,050
解約金$608,750
預定利率1.5%
3.台銀人壽-增順利增額終身壽險
103.12月生效
繳納保費$984,900
解約金$1,179,000
預定利率2.25%
4.南山人壽-新增多利增額終身壽險
102.02月生效
繳納保費$1,713,522
解約金$2,122,949
預定利率2.25%
5.南山人壽-優利鑽利率變動型終身壽險
104.06月生效
繳納保費$505,960
解約金$608,162
預定利率1.5%
6.宏泰人壽-泰榮華利率變動型終身壽險
106.08月生效
繳納保費$700,000
解約金$786,000
預定利率1.25%
7.台灣人壽-旺福年年利率變動型還本終身保險
106.07月生效
繳納保費$1,800,000
解約金$1,787,429
預定利率1.25%
(此保單有分紅一年約$29,000 所以目前算下來分紅+解約金是超過所繳保費的)
另外有透過CHATGPT計算IRR值,除了台灣人壽那張0.7,其餘大約都落在1.6~1.7
目前計算的解約金額約850萬,佔資產四成左右
感覺重複性較高，不知道有沒有必要只留2-3張，其餘轉換到0050之類的標的，如果可行的話
又要怎麼取捨較好？
不確定能否發在這，可以的話再麻煩大家給個建議或看法，有需要再提供甚麼資訊可以跟我
說，感謝版友