男：44歲 媒體業 年收：100-105萬（已不會成長）
妻：47歲 公務員 年收：120萬（已到頂隨軍公教調薪）
家庭合計年收約220萬
太陽能板售電年約7萬
12歲國一女兒 10歲小五兒子
資產：不動產
嘉義市自住透天1棟12年市價約2000萬(中國信託房屋鑑價)
嘉義縣大樓2房2年前購屋990萬，已交屋，市價約1200萬
合計約3200萬
資產：動產
各類儲蓄險美元保單約835萬（年息約3-3.5%）
預備用現金約150萬
台股：台灣50正二130萬、006208 25萬、高股息225萬（00919、00713）、個股10萬
中國股：中國正二25萬
全球型ETF00926：50萬
投資級債券ETF：210萬
全球基金安聯收益成長等：140萬（定期定額每月1.5萬持續）
比特幣相關ETF00909：60萬
美複委託ETF：SPY500、QQQ、SOXX共105萬（定期定額每月2.5萬持續）
合計約1965萬
每年股息配息約45萬，平均每月3.7萬
儲蓄險美元保單每年增長約27萬，平均每月2.2萬
負債
320萬保單借款（4%免還本，每月利息約1萬）
142萬信貸借款（2.9%剩6.5年，每月本利還1.9萬）
550萬透天房屋增貸（2.3%20年，每月本利還3萬）
25萬股票質押貸款（3%每半年到期續借）
840萬大樓房屋貸款（2.18%30年，每月本利還3.3萬）
合計約1880萬
每月貸款支出約9.2萬
不動產+動產-負債=3285萬
1.各類儲蓄險保單有部分因還未滿期，早期買年息約3-3.5%的保單，並未考慮解約
2.新大樓2房是夫妻各半付款，老婆名字，她不想出租也不想賣，想自己裝潢未來利用
預計還要支出100-120萬裝潢家電費用，會解年息2%左右的儲蓄險支付
3.目前所有收支不計股票漲跌，大約每年還有剩餘40-50萬，目前持續定期定額每月合
計4萬
請益
1.資產經過這幾年買賣，配置變成這樣，暫時不知道該怎麼再調整，考慮把全部高股
息賣掉，但又捨不得；有考慮加碼整體看正在低點的中國正二，或是還可以做什麼？
2.借貸會不會太高？需要再降嗎？或是還可以再借？
3.太陽能板可以拿去貸款40萬約2.5%20年，每年攤還2.5萬，售電每年約7萬，相減還
有約4.5萬，正在考慮要不要借？
4.考慮6年後等女兒成年，用她名字再去買一間2房出租？

正二、高股息、個股、投資級債券、安聯、比特幣、SOXX全賣掉儲蓄險全部解約。保單借款、信貸借款、股票質押貸款全部還清美短公債(shv,00864b)目前年利率3.9%,仍贏儲蓄險,至少放1年貸款只推低利房貸，40歲應增加債券比重至20%，降低負債再過幾年就50歲了，不要愈借愈多，須降低槓桿餘錢就定期定額標普500+短債(8:2)房首購貸8成賺增值，出租不划算。資產配置房產太多,股債太少

儲蓄險太多了利變型還是固定型？

怎麼好像看過???

44/47歲還適合買中國正2嗎? I doubt it...或許可以但不要配太多。

儲蓄型保單解掉買個長天期直債鎖利率20年

謝謝上面的建議～儲蓄險都是固定型有些2.25% 大部分在3%-3.5%

2000萬透天轉增貸掛四出來最少都有六七成？

可以貸多很多 但第一次辦增貸不太敢貸太多 之後辦轉貸

2.25%的可以解掉 定期定額市值型etf

中國??? =.=?? 為何會買這個

鎖利率啥的別妄想了，風險可能被匯率反咬一口，一律建議股債配，買全球型，匯率風險分散比較安全

你明明買一檔就好，但確病急亂求醫有錢隨便亂買你會問就是你沒有好好坐下來算一下你手頭上所有標的的報酬你如果有算，且風控做好，根本不會買這些亂七八糟的東西看到一些有趣的回文我就知道 這市場還是有搞頭的爹咧西西溪

謝謝 請問買哪一檔？

應該是VT吧

已羨慕~~根本有錢的奧死!