看到這篇，會讓人聯想到之前類似的情況。
因為這似乎不是原 PO 第一次
因為帳戶操作模式觸發銀行預警。
去年永豐那次也是。
當時原 PO 自己有說，
平常會把永豐當資金中繼站。
其他銀行的錢先轉進永豐，
再利用免費轉帳次數，
轉去自己其他帳戶。
簡單講就是：
A → 永豐 → B
這樣用了一段時間後，
永豐把自動化交易停掉。
後來去處理，
證明那些轉入轉出的帳戶都是自己的，
才解除限制。
而且永豐那次也有提醒，
如果之後還是照原本的方式轉，
一樣有可能再被擋。
甚至直接建議：
要 A → B 就直接轉，
不要再多繞一手。
所以這次王道的狀況，
暫時還不能直接把原因歸在
「解定存太多」。
因為王道要求補的資料，
也不是只在問定存。
近兩個月的資金來源、
資金去向、
轉入轉出用途、
ATM 提領用途，
全部都要說明，
還要附相關證明。
從補件內容來看，
銀行檢視的是整體資金流，
不是只有定存解約這件事。
原 PO 自己這次也有提到，
賣股票的錢進王道，
有時放活存，
有時放定存，
要買股票又解掉，
再轉去交割戶。
站在本人角度當然都很正常。
自己的錢，
自己的帳戶，
自己的股票。
但銀行系統看到的，
就是資金反覆轉進、轉出。
一筆錢進來，
放一陣子，
又轉出去。
之後又有錢進來，
再放，
再轉。
而且金額可能還不小。
這種操作去年已經在永豐
觸發過一次預警。
現在換王道又遇到類似情況。
如果只有一次，
還可以說可能是某家銀行風控比較敏感。
但先後在兩家不同銀行遇到類似狀況，
就不能排除這種資金流動方式本身，
就是比較容易觸發銀行預警的型態。
更何況去年永豐就已經提醒過，
這種操作方式可能還會再被擋。
結果一年多後，
換一家，
又遇到一次。
所以現在可以知道的是，
這次又碰到了銀行的風控措施。
至於真正的觸發條件是不是
「定存解約次數過多」，
光從目前資訊還看不出來。
反而從王道要求說明
近兩個月整體資金來源與去向來看，
這次被檢視的範圍
明顯不只定存本身。
當然，
銀行限制交易後沒有明確的處理時程，
甚至可能影響隔天股票交割，
這種處理流程本身一樣可以討論。
但「銀行的限制措施是否合理」
跟
「這次是不是第一次毫無前例地被銀行預警」
是兩件事。
至少從原 PO 過去的經驗來看，
類似的帳戶操作方式，
先前就已經在另一家銀行
觸發過一次風控措施。
※ 引述《sweetbibo (bibo)》之銘言
: 天呀! 剛剛收到 王道銀行 鎖我銀行帳戶的手機簡訊
: 我王道銀行 算是很頻繁使用的帳戶
: 賣股票的錢 有些就存定存或放高利活存
: 若突然想買要股票 就會解壓定存或用高利活存 轉帳到股票交割帳戶
: 之前我一直都常這樣做 都好幾年了 都沒問題
: 不知道是不是新的法規？ 我今天居然被鎖帳戶了
: 然後我打去問 客服說 因為觸法本行安全防護機制 所以才會這樣
: 重點是 我明天還有一筆金額不小的股票交割款,明天十點前要轉帳
: 但現在王道的錢轉不出來 很頭大
: 雖然王道說 照email提到的內容提供資訊,看來是不用到臨櫃解鎖
: 但我怎麼知道要等多久 會不對影響到明天之前把錢轉帳到股票交割帳戶
: 第一次遇到這種問題 讓我對把錢放在王道銀行裡 失去了安全感
: 因為若要買股票急用 但又突然被鎖帳戶 也不太安全了吧:(
: 而且 我王道銀行轉帳出去的帳戶 都是約定的"本人"帳戶
: (因為只有本人帳戶才能線上約定)
: 這樣轉帳給自己 也能被鎖 真的很無奈!
: ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
: 一、交易說明確認
: 1.本行卡片是否由您本人使用？
: 2.帳戶款項之轉出與轉入，是否皆由您本人操作與持有？
: 3.請說明近2個月帳戶資金轉入及轉出之來源、用途與目的。
: 4.請說明近2個月ATM提領款項之去向與用途。
: 二、證明文件提供
: 為利審查單位後續審核，請您配合提供上述資金來源
: 與去向之相關佐證資料，例如：
: 買賣/交易相關：販售平台網址、交易訂單資訊、進貨單、出貨單等。
: 其他相關證明：如勞務契約、交易憑證或相關對帳單等。
: ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

錢轉入馬上轉出被風控是可以理解，但錢放銀行一段時間再轉出會被風控的話，那以後錢都別存銀行好了；感覺不一定是那方面的問題，可能是複數問題造成的

什麼風控都是藉口，實際上就是看你錢一直出去沒有買產品不爽而已

就銀行亂搞而已

你這種就是寫了一大堆看起來很有道理，但我就問銀行帳戶開來做什麼，不就是要用的，不管是轉給別人還是轉給自己，就是要拿來用的。今天你買一台車子然後說只能放在車庫，你開車出去就是要做壞事情，靠杯，那我買車子幹嘛

如果轉進放一段時間還被鎖直接申訴金管會吧 真的有夠擾民

我朋友王道帳號拿來做團購 幾天內收款大概十筆就被鎖了笑死打去還說要提供書面證明來源 不知道三小==

教你一招 同一個時間或同一天 錢先轉出 再轉入 原則上無敵 反過來 錢先轉入後 再轉出 那系統判定 肯定覺得你怪怪的

邏輯上根本就白癡 什麼是正當用途看不出來？ 金融業又不是白癡 這些資料不過就是一堆0101 工程師也不傻 傻的是高層不想幹

要隔天等00：01再轉出我這樣搞都沒事

確認造成交割違約，蒐集證據證明 侵權 提訴起來。外加金管會檢舉，反應給立委。

有些人事情可能只說一半，讓子彈飛

我之前臺銀也是類似狀況被鎖,因為古早時候開戶,長輩加了個會滿萬自動轉定存的蝦操作,導致每次要用錢只能解定存再轉出或提領,幾次之後帳戶就被圈存了…

阿不就AI產的垃圾文章

我的樂天也這樣用，線上設定約轉太香了

重點只有一個，銀行動你的財產之前有沒有先聯繫了解，現行是沒有一家銀行這麼做，都是先凍結等用戶發現再自己來說明爭取，到底誰讓他們做這種違法邊緣的事，你能忍受路上有人認為你形跡可疑就二話不說直接攔路取走你錢包所有鈔票，在你說明鈔票的來源以及之後預計用途再還你？

轉來轉去本來就不正常

凍結小事，好歹提供線上實體憑證解鎖功能，而不是強制臨櫃辦理。線上視訊對保、自然人憑證、資金用途切結書，這些線上都可以在幾分鐘內就完成的事，銀行偏偏要複雜化。

笑死,才剛提到精莞匯粉絲,這裡馬上就出現XD