2/4 早上接到新光銀行來電
行員：請問是 xxx, x 先生嗎？
我：是，請問哪裡找？
行員：這邊新光銀行
行員： 請問昨天有轉一塊錢到 OU 帳戶，請問是本人操作嗎？
我： 是，是我本人
行員： 請問轉一塊錢的理由是？
我： 沒有理由
行員: 因為這樣會觸發報表產生，想知道是什麼理由要轉一塊錢
我：沒有理由，我本人帳戶轉本人帳戶，有什麼問題嗎？
行員：是想要避免靜止戶嗎？因為我看你轉帳備註有打「OU 靜止」
我：.... 對，沒錯！
行員：你要這樣的話就轉多一點，不要轉一元這樣報表會跑出來，現在很多詐騙集團會用轉
一元的方式
我：我知道你們也不願意打電話，是應主管機關要求。我本人帳戶轉本人帳戶，而且每個月
都轉也持續數月了，有什麼問題？你們系統後台看不到是本人帳戶轉本人帳戶嗎？
行員：因為你有打備註，蓋掉了，所以看不到是本人轉帳，只知道是從永豐銀行
我：轉帳備註就能把是否為本人帳戶轉帳蓋掉，那是你們系統寫爛，我本人帳戶轉本人帳戶
，有什麼問題？
行員：這樣報表就會跳....(中間語速很快，沒記得說了什麼，最後跟我講了一句掰掰)
我也跟行員說掰掰，然後掛電話
從 2025 年中各大銀行開始以打詐名義開始亂鎖帳戶傳出不少擾民災情後，我就設定每個月
自動轉帳一元到那些不常用的銀行帳戶，想避免被當成靜止戶哪天用到的時候還要跑一趟臨
櫃解除很麻煩。
https://i.imgur.com/EAjhVAy.png
2025/07 設定至今也轉了八次一元，新光這哪門子異常偵測系統啊？同樣的行為持續八個月
後才觸發……
還跟我說「因為轉帳有備註蓋掉是否為本人轉帳」……
我也知道各家銀行密密麻麻的條文當中，絕對提供銀行鎖帳戶的依據，但是能不能先把異常
偵測系統弄好再來？
懷疑新新併之後是不是吃到台新的口水 = =
註1：銀行系統絕對能看到是否為本人帳戶，因為有些銀行線上設定約定轉帳只限本人帳號
，亦或者本人帳號轉帳額度與他人帳號不同。

註一不一定，目前可以確定線上約轉的方式有一種就是透過EDI轉一塊，而很多虛擬貨幣的確定就是轉1塊，所以轉1塊變成警示態樣，一般行員根本上不一定能判定是本人帳號，因為個資法關係，除非授權確認要不然銀行間很多時候都是不知道的。

銀行"有辦法"辨別是不是本人帳號 但改系統要成本要人力所以給行員打電話用的系統沒有顯示也是正常

你應該直接問是不是引進了台新那個正確率只有50%的AI系統？

無聊...要鎖都馬有理由

一樓，台新Richart的「線上約轉」就是這麼幹Richart的作法無法同時解鎖台新網路銀行線上約存

那就轉10元吧

行員也很辛苦 體諒一下

因為R帳的線上約轉是本人操作理論上無授權問題 所以一樓說"不一定"也是沒錯 如果銀行怕事毛又多就不給行員看

約轉設定絕大多數都是金資，只有Richart願意用eACH但一般轉入交易又不會逐筆驗有沒有約定或是ID是否一致，所以只能出報表讓行員人工驗證了orz而且一般人也不能EDI/eACH/FXML，ATM管道很好辨識吧(更何況EDI/eACH/FXML會有明確的轉出戶名)

新光真的會打。我遇到至少兩次了不過打來的妹子都可以閒聊，還不錯害我都想要天天轉一元了

青鳥哥電話可以要新光OL line嗎0.0

台新之前那波鎖帳就是每月的常態操作但某一天就鎖

你轉$1就可以問看看能不能加Line

XD

很多銀行有打備註就會把匯款人戶名蓋掉吧

反正這銀行只剩沒幾個月了

現在個人網銀幾乎都atm轉帳電文是要怎麼知道是不是本人？atm轉帳電文就只帶帳號跟金額給對方銀行，近幾年也是多個備註而已，這樣要知道本人？通靈喔

轉帳都能顯示對象戶名了 判斷同ID轉帳有很難?關切電話有正當理由照實回答就好

轉2元會跳報表嗎

下次問他，那轉10元會跳嗎？

土地銀行我當兵後就沒用過 也沒被禁止戶 是否有點小題大作？

新光我轉666玩門號轉帳也被打過，不過註記後就沒事了

不問說沒作為，問了又抱怨

為了防詐,系統有跳出來他要回報寫報告吧,就沒辦法吧

還account ID勒，就跟你說轉帳只有帳號跟金額丟給對方銀行不懂就說不懂，很難嗎？

轉帳時顯示的戶名銀行應該也看不到全名和id，真看得到存下來比對，反而有違反個資法問題其他時候要確認對方id是要花錢的，看得到也不代表他就可以存但他也不用改啊，反正銀行系統這麼爛，電話這麼煩，還不是腳麻跑不掉繼續用

我從來沒想過要這樣應對銀行 好好問一下也不花力氣也不吃虧

反而是程式要抓這種定期1元比查什麼id簡單多了。信不信以後會設轉帳額下限，約定額度上限一年沒用到就調降需每年定期更新，或是直接關這種沒賺頭的小額交易轉帳又死賴著不走的僵屍戶，通通趕去用電支三支讓交易用途回歸交易工具自己互轉養帳戶，看起來也和養來待價而沽準備整批賣給詐騙用有87%像你為什麼會覺得現在atm轉帳查得到 id?

備註上寫叫行員不要打電話他們就不會打了

網銀、ATM轉帳頁面會顯示隱碼戶名那是約在去年9月左右上線的新機制：轉帳交易戶名查詢機制，只在使用者輸入收款帳號後，向轉入行查詢並取得收款人戶名再顯示，就這樣而已轉帳交易的電文規格就是沒有ID欄位

說難聽點這不是行員的問題 是銀行系統和政策問題不用程式 這種小學程度的SQL 甚至excel就能篩出來 是有多難

收款行是被動收受款項，無權向匯款行要求各管道原始電文以外的資料，知道這點才能討論其他的事情ATM channel 收款方只會收到匯出行、匯出行帳號、金額匯款方可以看到隱去個資的部分戶名，但隱去就代表不一樣，無法證明為同一人

有關切沒直接鎖已經算有良心的了現在打台所以很久沒接到，以前常接到就說參加活動現在"沒"打台，上面漏打

前面m大t大說的那些約轉驗證機制 要嘛要錢要嘛要授權 當然如果哪個銀行真的讓我有授權的機會我會願意 但他們當然也不想這麼麻煩 所以還是壓榨行員最簡單最節省無誤

ACH、EACH匯出方可以填入ID確認收款方為特定人，收款方不會知道匯出方ID、可以知道發動方戶名（知道但不確定）FXML，匯款方可輸入ID確認，收款方可知道戶名（可能可以從憑證資料嚴格判斷）FEDI，雙方皆可以知道對方ID

轉1元就會跳警示?那一堆網購跟拍賣都1元轉帳不就被煩死?詐騙集團最好吃飽閒著給你轉1元啦…那是故意要玩的才這樣

除了FEDI以外的方式收款方得知的資料都不夠完整，不一定可以判斷，而且不管甚麼方式都是要錢的，收款行沒收你手續費當然不願意增加成本，大不了客戶不爽不要用

類似Y拍那種虛擬帳號比較特別，與一般自然人的帳號不同。

目前虛擬貨幣交易所最常用1元FXML驗證本人，但是銀行不願意用同樣方式驗證回去，通常是直接鎖帳要求客戶提供虛擬貨幣帳戶持有證明應該說銀行沒辦法用這個方式驗證回去

之前註冊MaiCoin服務，現代財富用匯款方式從遠銀匯入1元到

難怪銀行都直接鎖，好心還要被咬

沒更新資訊的行員以為是鎖詐騙測試，但實際上這是在雙向確認帳戶為本人持有

防靜止戶不用月月轉吧

沒事不要搞啥轉1元，這已經是公認測試交易，這次沒鎖，也可能多搞幾次或搭配其他事件而超過行動值被鎖。

我轉10元也接到上海關切電話..

智慧科技真的被這國家機器越玩越倒退,好意思說自己科技島

1元測試交易還能理解，就換個金額吧

要說掩耳盜鈴不如說你跟詐團手法差在哪吧，需要月月轉嗎

不得不說防靜止戶就是麻煩了點

月月轉猜就是懶得手動排行事曆吧 畢竟很多網銀可以設月月轉 但沒有每季轉或半年轉 就像樓上說還是得勤勞點

不喜歡就直接去銷戶就好啦

我新光轉大額到約定的本人帳戶，也是被打電話關切，說法都是報表跳異常，不用為難他們，這些都是金管會擾民的政策，他們也是增加工作負擔

不懂，行員跟客戶說這樣會跳報表的意義是什麼?如果是我，會問"然後呢?"及"跳報表跟我有什麼關係?"

新光已經清空沒這問題XD可以跟他說是的是我本人做的就這樣子 就好了報表跳出來他要打電話那是他的工作

備註寫我本人轉的，行嗎

自從取消高利活存就清空 之前轉$10繳新光卡費也被電話問

有打備註，蓋掉了，所以看不到是本人轉帳??有夠爛那你趕快轉十元! 感恩

打給你算好，我主力帳戶，兆豐連打都不打直接凍結，說什麼涉嫌洗錢防制，轉帳過多

大概已進了台新的系統了吧 擾民

怎麼可能已經換系統了 當沒在公告的喔哈哈然後推文說的蠻有道理的 跨行交易就只有帳號 不會知道是不是本人的 你A銀行是怎麼知道B銀行轉來的帳號是本人呢

那你下次轉兩塊錢

都都知道是主管機關的問題 冤有頭債有主靠北金管會還是財政部好嗎

你就改備注：買房貸款怎樣貸款不能還1元嗎