作者:
ykkdc (ykk)
2023-01-12 11:35:45銀行員勾結詐騙 金管會四大防堵措施
https://udn.com/news/story/7239/6901419
2023-01-10 21:53 經濟日報／記者廖珮君／台北即時報導
近期傳出銀行員勾結詐騙集團，金管會銀行局副局長童政彰說，行員是否跟詐騙集團
勾結甚至協助洗錢，已交給檢調偵辦，金管會督促銀行配合檢調調查，也要求該行檢討內
部流程是否完備，這也是近五年來，銀行員涉嫌詐騙集團轉帳的首例。該銀行已經通報重
大偶發，依規定，1月底前需要呈報後續處理情況。
他說，主要會關注該銀行內控防範措施是否到位，若後續要懲處，是依照內稽內控缺
失做處理。依照銀行法，內稽內控缺失，最重處5000萬元罰鍰。
至於金管會防範措施為何？童政彰說，
一、要求銀行須強化異常交易態樣監控，之前要求銀行公會彙整15種共通性異常交易
態樣，納入異常指標或內部作業規範加強控管，最近跟檢警調平台和銀行公會，已就進行
犯罪手法，再羅列四種態樣，這些態樣納入預警機制，及早發現詐騙案件。
二、要求銀行強化臨櫃關懷，2022年8月函請銀行，民眾做網銀或約定轉帳服務要依
照公會自律規範，落實主動關懷提問，進行臨櫃匯款，也要及早發現異常。據統計，2017
年到2022年底，通報警方有效防堵客戶財損共1萬1179件 阻擋了79.18億元財損。
三、網銀約定轉帳控管。他說，目前網銀約定轉帳，需要臨櫃才能辦理，若是非臨櫃
申請，如同一個人匯到不同帳戶者，目前是一天後才能生效，未來各銀行要依照客戶風險
屬性，拉長審核期間，例如兩天後才生效。
四、防詐是銀行行員的任務，後臺主管也有督導責任，各銀行要依照分層責任落實。
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不好意思，最近貼這類新聞有點多
但是可能會有新措施要注意。
報導說："目前網銀約定轉帳，需要臨櫃才能辦理，若是非臨櫃申請，如同一個人匯到不
同帳戶者，目前是一天後才能生效，未來各銀行要依照客戶風險屬性，拉長審核期間，例
如兩天後才生效。"
其實現在三家純網銀，都可以直接約轉本人，以Line Bank最方便，設定完當天即刻生效。
樂天、將來可約轉非本人，原本將來開通約轉權限可直接約轉非本人，現在要視訊客服。
傳統銀行方面，看到國泰cube app可透過線上客服設定約轉非本人。
華南臨櫃開通線上約轉後，可透過讀卡機+金融卡線上約轉非本人，但每日上限只有10萬
如果不想佔非約轉額度的話，這個可以加減用。
另外加強管制措施後，有時為了解活動轉1元不知會不會被關切
作者:
peterkan (Peter)
2023-01-12 11:56:00以前國泰世華可以金融卡+讀卡機設定約定帳號.現在CTBC也是這樣，金融卡+讀卡機,只能說各唱各的調.自己轉給自己根本不用設限太多.
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2023-01-12 12:15:00隔一天生效變成隔二天甚至三天生效，這到底在搞什麼鬼！
作者:
tonyian (巨水瓶)
2023-01-12 12:17:00他媽的，同一人的約轉也是隔一天阿，不要騙人好嗎自己轉自己到底為何需要臨櫃辦理，垃圾啊我是說傳統銀行，不是純網銀
作者: lans5566 2023-01-12 12:21:00
花旗約轉 2至3個工作天
作者:
prussian (prussian)
2023-01-12 12:24:00有人嘴好臭沒刷牙約定行內自己帳戶互轉通常都即時跨行沒驗證機制只能一律當他人帳戶處理
作者:
bullce (布爾切)
2023-01-12 12:35:00本人他行有驗證機制 擋東擋西真是擾民
作者:
yixianl (yxan)
2023-01-12 12:37:00跨行有驗證機制吧像樂天跟將來跨行就有分是不是本人了
作者:
tndh (Nick )
2023-01-12 12:41:00詐騙抓不到 反過來找正常人麻煩
作者:
prussian (prussian)
2023-01-12 12:46:00那個要花錢，你問問銀行能不能讓你自付手續費驗證
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2023-01-12 12:58:00花旗那是因為書面資料要先轉給中心處理，不是分行能直接在系統輸入新增帳號，所以才會比較慢，那是慢在作業流程不是慢在生效時間，這是不同的。如果分行就已經當天設定完畢，然後你給人家三天後才生效，那我會覺得黑人問號，這到底是在懲罰一般客戶，還是懲罰詐罰詐騙集團，完全讓人搞不懂！這真的是因為抓不到詐騙集團，才會找一般客戶開刀。
有人不自己查證帳號正確與否或用先轉1元測試自己轉錯出狀況反而檢討銀行
作者:
horusli (horusli)
2023-01-12 13:08:00平常都在睡的金管會，內閣要改組就突然醒來刷存在感
作者:
tonyian (巨水瓶)
2023-01-12 13:35:00看吧就是垃圾，自己花錢就不做還騙人說金管會規定隔天，還敢說不是垃圾？老實說不想花錢讓民眾自己選擇付費當天還比較好，一堆話術騙人
作者:
ptt8592 (明月)
2023-01-12 14:29:00台灣罰太輕 犯罪的就越來越離譜
作者:
ruve (黑鬍子哥)
2023-01-12 15:16:00唉唷? 看起來線上收跨行約轉設定手續費很多人可以接受喔
作者:
ykkdc (ykk)
2023-01-12 16:18:00臨櫃轉帳要寫戶名，行員是不是會幫確認對方戶名？這點拿來網銀轉帳帶出對方戶名讓轉帳者確認的話是不是能提高安全性
作者: TCdogmeat (台中狗肉) 2023-01-12 16:47:00
行員不會幫你確認 是被對方銀行退才會知道
作者: ridiculousYA (Roger) 2023-01-12 16:55:00
誰會幫你檢查戶名啊 是客戶寫錯被退才會叫你來好嗎你誰啊你
作者:
ykkdc (ykk)
2023-01-12 17:10:00轉帳出錯是使用者自己問題。這篇新聞是在說詐騙，不同問題(轉帳出錯沒犯法，錢也大概都能要得回來。詐騙就犯法了，錢也大概拿不回來，層次差這麼多。主事機關是在要求防止詐騙)
作者: TCdogmeat (台中狗肉) 2023-01-12 17:21:00
禁止人民用LINE就能減少詐騙 跟銀行關係真的不大
作者:
prussian (prussian)
2023-01-12 18:56:001. 臨櫃是匯款不是轉帳，轉帳需要你自己操作電子設備2. 匯款不是事前帶出戶名，是錢到了對方那邊才核對名字到了對面名字不符就是卡在半空中，你要再自己想辦法弄回3. 名字一樣不等於是本人，詐騙去找個同名來開戶就可以把你的錢騙走了?
作者:
ykkdc (ykk)
2023-01-12 19:20:00感謝樓上詳細說明
作者: AIRPOKE001 (流浪者1號機) 2023-01-14 20:17:00
真的有銀行重視這個問題嗎？看新聞都是推給行員......